本文将介绍两个案例，在这两个案例中，银行在开展反洗钱调查时充分利用了数据分析。一个涉及儿童性虐待和剥削(CSAE) 内容的潜在直播传播，另一个涉及潜在的恐怖融资活动。 在这两个案例中，所涉银行有效地部署了数据分析系统，用于支持反洗钱调查工作。银行的反洗钱合规部门需要利用传统交易监控工具以外的手段，并处理基础交易数据。但是，要提升数据分析的有效性和意义，数据必须完整且准确。 优质数据 用于数据分析的相关数据主要是银行发送或接收的跨境电汇汇款数据。问题是电汇汇款数据通常不完整。 完整的汇出方信息 金融行动特别工作组建议第16 条规定，金融机构必须在电汇和相关报文中包含必要且准确的汇出方信息和必要的受益人信息。所有符合条件的电汇随附信息均应包含以下要素： 汇出方名称 汇出方账号（即在该账户用于处理交易的情况下） 汇出方地址、国家身份证号码、客户身份证号码或出生日期及出生地点1 汇出方名称通常是订货人银行记录中账户持有人的姓名。如果汇出方为编号账户或化名，则中间行和受益银行需要在账户持有人姓名以外询问此人的姓名。但订货人的银行通常会确认账户持有人的姓名。 因此，虽然中间行或受益银行应拒绝来自编号账户的付款，但对化名账户可能做不到这一点。例如，“Purple Rain”（紫雨）是化名还是真的有人叫这个名字？在这种情况下，可以处理汇款，但中间行或受益银行应把这些汇款挑选出来，作为后期处理交易监控警报（如大宗交易、转账）并询问汇出方是化名还是虚构的名字。 虽然有四种选择，但中间行日益要求提供汇出方地址以进行交易监控和数据分析。通过该地址可知汇出方是否处于高风险地区（包括避税天堂）、是运营公司还是个人投资公司。通过运营公司的地址可以进一步了解其业务范围和运营规模，或者其是否为空壳公司（例如，一家由信托和企业服务提供商设立和管理的黄铜公司）。 完整的受益人信息 完整的受益人信息应包括受益人姓名和受益人的账户（该账户用于处理交易）。虽然不要求提供受益人的地址，但大多数SWIFT MT103 报文确实包含地址。但地址可能并不总是完整的。。 案例分析1：检测并报告潜在的CSAE 案例 2020 年9 月9 日，金融情报机构埃格蒙特集团发布了一份题为《通过金融情报打击儿童性侵剥削》(Combatting Child Sexual Abuse and Exploitation Through Financial Intelligence) 的报告2。该报告考察了金融情报在全球打击儿童性侵剥削工作中的作用，其中还包括一份公告3，公告观点如下。 经营类型 根据经营规模，主要分为三大类。一是个体经营，在私人住宅、网吧或“Pisonet”（比索廉价网吧，花1 菲律宾比索可以在这些电脑上上网5 分钟）运营；二是家庭经营，常见于超级拥挤或贫困的社区，儿童受到父母和其他家庭成员的胁迫；三是大规模经营，可能涉及整个社区，很多人贩子都是被贩卖者的亲友。涉性虐待案儿童也经常参与街头卖淫。 地理因素 直播通常发生在发展中国家，购买或观看活动以及汇出资金则来自发达国家。但犯罪分子有时会利用在线汇款机构通过另一个司法管辖区汇款。 财务数据分析 与金融合作伙伴共享关键词和财务指标，提高了可疑活动报告的质量和数量，使金融情报机构能及时识别这些报告并采取行动。 银行的数据分析 一家在菲律宾有大量汇款活动的中间行或零售银行4可以基于以下准则，对其交易数据库运行数据请求，从而对汇向菲律宾的电汇进行分析： 定义的时间范围:...

本文將介紹兩個案例，說明銀行在進行防制洗錢調查時，有效地運用了資料分析。一個涉及線上直播兒童性侵和性剝削(CSAE) 內容，另一個涉及潛在的資助恐怖活動。 在這兩個案例中，銀行的防制洗錢法規遵循部門需要利用傳統交易監控工具以外的手段，處理基礎交易資料。但要提升資料分析的有效性和意義，資料必須完整且正確。 優質資料 資料分析所使用的相關資料主要是銀行發送或接收的跨境電匯資料。問題是電匯資料通常不完整。 完整的匯出方資訊 防制洗錢金融行動工作組織建議第16 條規定，金融機構必須在電匯和相關訊息中包含必要且正確的匯出方資訊和必要的受益人資訊。合格電匯的隨附資訊內容應包含以下要素： 匯出方名稱 匯出方帳號（即在用於處理該交易的帳號） 匯出方地址、國民身分證號碼、客戶身分識別碼或出生日期及出生地點1 匯出方名稱通常是訂貨人銀行記錄中，帳戶持有人的姓名。如果匯出方為匿名帳戶或化名帳戶，則中間行和受款銀行需要詢問帳戶持有人姓名以外的匯出方姓名。但訂貨人的銀行通常會確認帳戶持有人的姓名。 因此，雖然中間行或受款銀行應拒絕來自匿名帳戶的付款，但不可能拒絕來自化名帳戶的付款。例如，「Purple Rain」（紫雨）是化名還是真人的姓名？在這種情況下，可以處理匯款，但中間行或受款銀行應挑出這些匯款，作為後期處理的交易監控(TM) 警報（如大宗交易、代收付）並詢問匯出方是化名還是虛構名字。 雖然有四種選擇，但中間行還是越來越要求提供匯出方地址以進行交易監控和資料分析。透過地址可知匯出方是否處於高風險地區（包括避稅天堂），是營運公司還是個人投資公司。透過營運公司的地址可以進一步瞭解其業務性質和營運規模，或者其是否為空殼公司（例如，一家由信託和企業服務提供商設立和管理的黃銅公司）。 完整的受益人資訊 完整的受益人資訊應包括受益人姓名和受益人的帳戶（用於處理該交易的帳戶）。雖然不要求提供受益人的地址，但大多數SWIFT MT103 報文確實包含地址。但地址並非都是完整的。 案例分析1：偵測並提報潛在的CSAE 案件 2020 年9 月9 日，艾格蒙聯盟金融情報中心發佈了一份題為《運用金融情報打擊兒童性侵剝削》(Combatting Child Sexual Abuse and Exploitation Through Financial Intelligence) 的報告2。該報告考察金融情報在全球打擊兒童性侵和性剝削工作中的作用，其中有一份公告3，提出下列見解。 經營型態 根據經營規模，主要分為三大類。一是個人式經營，在私人住宅、網咖或「Pisonet」（花1 菲律賓披索(PHP) 可使用電腦上網5 分鐘）經營；二是家庭式經營，常見於擁擠或貧困社區，兒童受到父母和其他家庭成員的脅迫；三是大規模經營，可能涉及整個社區，其中很多人口販子是被販賣者的親友。涉案兒童也經常參與街頭賣淫。 地理因素 直播通常在發展中國家進行，而購買或觀看活動以及匯出資金的則來自於已開發國家。但犯罪分子有時會利用線上匯款機構經由其他司法管轄區匯款。 財務資料分析 與金融合作夥伴共享關鍵詞和財務指標，提高可疑活動報告的品質和數量，使金融情報機構能及時確認報告並採取行動。 銀行的資料分析...