Salto cuántico de Europa en la lucha contra la delincuencia financiera

En diciembre de 2020, la Universidad de Ciencia y Tecnología de China batió todos los récords cuando su ordenador cuántico fotónico «Jiuzhang» logró llevar a cabo una tarea de cálculo cuántico demasiado formidable para los ordenadores clásicos. En apenas 200 segundos, un esfuerzo que le habría llevado a Fugaku, el superordenador más rápido del mundo, 600 millones de años.¹

En la carrera por alcanzar la supremacía en el campo de la tecnología cuántica, la Unión Europea se acerca cada vez más a sus rivales, EE.UU. y China. Las empresas emergentes y los programas de investigación están en auge en todo el continente con herramientas pioneras en la lucha contra los delitos financieros, que empiezan a dejar obsoleta a la inteligencia artificial (IA).

La promesa de la tecnología cuántica está a punto de revolucionar todos los aspectos de nuestras vidas, desde la creación de medicamentos sin precedentes hasta la gestión del tráfico. CB Insights, una empresa de inteligencia de mercado cree que el mercado de la lucha contra el fraude y el lavado de dinero es la tercera mayor oportunidad de ingresos clave en el mundo financiero para la computación cuántica (30.000 millones de dólares al año), sólo por detrás de la optimización de carteras (50.000 millones de dólares al año) y la simulación de mercados (35.000 millones de dólares al año).²

A medida que la delincuencia financiera sigue evolucionando, la tecnología y la normativa deben seguir el ritmo del panorama antilavado de dinero (ALD), que cambia constantemente. Exploremos el potencial de los ordenadores cuánticos en el ALD, por qué los proyectos europeos y las startups están revolucionando la lucha contra el crimen financiero y qué está haciendo la Unión Europea para mejorar sus programas de computación cuántica en todos sus Estados miembros.

El potencial de los ordenadores cuánticos

Un ordenador cuántico aprovecha los fenómenos de la mecánica cuántica, es decir, la física y la naturaleza de las partículas atómicas y subatómicas, como los fotones o los electrones.

Los ordenadores clásicos funcionan con un código binario de unos y ceros, también conocidos como bits. En cambio, un ordenador cuántico utiliza qubits, es decir, uno, cero y uno y cero simultáneamente, una propiedad conocida como superposición.³ Los qubits también están sujetos al entrelazamiento cuántico, un misterioso fenómeno en el que las partículas se conectan de forma que el estado de una partícula puede afectar al estado de la otra. ⁴

Gracias a la superposición y el entrelazamiento, junto con otras propiedades, los ordenadores cuánticos pueden operar en lo que se conoce como paralelismo, o la capacidad de un ordenador cuántico de resolver problemas en paralelo en lugar de un punto a la vez, que es para lo que están programados los ordenadores clásicos.⁵

Esto permite a los ordenadores cuánticos aumentar enormemente la velocidad de procesamiento de la información, realizar operaciones a partir de conjuntos colosales de datos en segundos y resolver problemas imposibles o impracticables de procesar para los ordenadores clásicos.

La silenciosa revolución europea en la lucha contra el crimen financiero

La IA ha sido la principal palabra de moda en los últimos años en lo que se refiere a la lucha contra la delincuencia financiera. En 2021, el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) publicó el informe titulado «Oportunidades y retos de las nuevas tecnologías para el ALD y contra la financiación del terrorismo», en el que describe las avanzadas técnicas computacionales de la IA, que incluyen el reconocimiento de patrones, las predicciones y las decisiones.⁶

El informe, sin embargo, no menciona la computación cuántica, pero varios proyectos liderados por europeos están impulsando una revolución silenciosa que podría transformar las herramientas utilizadas en la AFC.

En 2022, un proyecto de investigación llevado a cabo por miembros de la Organización Europea para la Investigación Nuclear (CERN), IBM Zúrich y la empresa alemana de fabricación de componentes de sensores Iris GMBH descubrió que los algoritmos de máquinas cuánticas de vectores soporte (QSVM, por sus siglas en inglés) pueden superar a la IA en lo que se refiere a la detección de fraudes.⁷

Los algoritmos QSVM son un tipo de algoritmo de aprendizaje automático que utiliza la mecánica cuántica para clasificar los datos en diferentes categorías. Las máquinas de vectores soporte (SVM, por sus siglas en inglés) clásicas toman datos que están mezclados (p. ej., fotos de gatos y perros, manzanas y naranjas o, en nuestro caso, datos relacionados con transacciones sospechosas y no sospechosas) y trazan una línea conocida como hiperplano entre los grupos para poder separar los datos en dos o más categorías distintas.⁸ Al añadir propiedades de la mecánica cuántica, el algoritmo puede manejar conjuntos de datos más grandes y complejos, y realizar cálculos más rápidamente que una SVM clásica.⁹

La QSVM, creada por el proyecto de investigación y ejecutada en un ordenador cuántico IBM, examinó 2,4 millones de transacciones de tarjetas de crédito para detectar actividades fraudulentas. Los investigadores descubrieron que los clasificadores cuánticos eran superiores a los SVM clásicos a la hora de identificar patrones de datos. También descubrieron que el algoritmo QSVM lograba un mejor equilibrio entre falsos positivos y falsos negativos, la perdición de la mayoría de los analistas de crimen financiero.¹⁰

Del mismo modo, la startup española Multiverse Computing creó un algoritmo cuántico que cuidadosamente investigó 300.000 pagos e identificó 500 transacciones fraudulentas. El resultado fue un 2% más preciso que los algoritmos tradicionales.¹¹ Puede no parecer mucho, pero para una gran institución financiera supone ahorrar millones de euros en daños y perjuicios.

Adopción temprana

Las instituciones financieras de toda Europa ya han empezado a experimentar con el uso de ordenadores cuánticos para prevenir el crimen financiero.

En diciembre de 2022, la multinacional financiera holandesa Rabobank se asoció con la empresa estadounidense Quantum Computing Inc. para añadir a su arsenal de técnicas de detección del fraude un sistema de computación cuántica de entropía Dirac 1 (EQC, por sus siglas en inglés).¹² La mayoría de los ordenadores cuánticos son propensos al «ruido», o cambios ambientales—como campos electromagnéticos o calor—que pueden alterar los qubits. Un sistema EQC diseña el entorno para aumentar el procesamiento cuántico sin errores.¹³

El coloso holandés no está solo. En 2019, la española CaixaBank reunió a un equipo de técnicos informáticos, matemáticos y otros para explorar tecnologías cuánticas para mejorar las capacidades de una institución financiera, incluida la detección de fraudes. Actualmente trabaja con la startup estadounidense D-Wave en aplicaciones cuánticas.¹⁴

La carrera de la Unión Europea por la ventaja cuántica

Las instituciones financieras europeas y de todo el mundo dependen de multinacionales tecnológicas como IBM o Google para el uso de ordenadores cuánticos, que por ahora sólo son accesibles a través de servicios en la nube. Esto podría cambiar con los últimos programas cuánticos de la Unión Europea.

En 2018, la Unión Europea lanzó su programa Quantum Technologies Flagship con un presupuesto de 1.000 millones de euros (aproximadamente 1.100 millones de dólares). Su propósito es reunir a instituciones de investigación, expertos de la industria y financiadores públicos de toda Europa para una iniciativa de investigación a gran escala y a largo plazo sobre tecnologías cuánticas.¹⁵

Otra iniciativa revolucionaria es la empresa European High Performance Computing Joint Undertaking (EuroHPC JU). Lanzada en 2021, su objetivo es desarrollar y desplegar en toda Europa una infraestructura de supercomputación y datos de categoría mundial. Con tecnología cuántica, pretende construir para 2023 ordenadores cuánticos híbridos de última generación fusionados con su homólogo clásico.¹⁶

En octubre de 2022, EuroHPC JU anunció que la República Checa, Alemania, España, Francia, Italia y Polonia albergarían cada una los primeros ordenadores cuánticos europeos. La finalidad de estos ordenadores es la aceleración y creación de «nuevos conocimientos y soluciones a los retos de la sociedad global», así como «abordar problemas complejos de simulación y optimización».¹⁷ El objetivo es disponer del primer ordenador con aceleración cuántica en 2025.¹⁸

Académicos e industrias de toda la Unión Europea podrán acceder a cualquiera de los seis ordenadores cuánticos desde cualquier punto de Europa a través de la tecnología en nube.¹⁹

El futuro está cerca

Los expertos calculan que los ordenadores cuánticos estarán disponibles para fines comerciales dentro de cinco o diez años.²⁰ Mientras tanto, las startups y las instituciones financieras cuánticas europeas podrán avanzar en sus experimentos y pruebas gracias a la iniciativa de EuroHPC JU. Esto puede allanar potencialmente el camino hacia tecnologías más eficaces y diversas que podrían revolucionar la forma de trabajo de los expertos en la lucha contra el crimen financiero.

Los ordenadores cuánticos se han mostrado prometedores en la mejora de los sistemas de control de transacciones en lo que se refiere a falsos positivos, incluyendo resultados más rápidos y precisos. A medida que la Unión Europea se convierte en un actor fundamental en la carrera por la computación cuántica, sus programas pueden ser la clave para el desarrollo de herramientas de AFC eficaces y que cambien las reglas del juego.

Stefano Siggia, CAMS, consultor senior, Pideeco, Bélgica, stefano@pideeco.be,