《今日 ACAMS》訪談防範金融犯罪產品與解決方案負責人 Shilpa Arora，探討了 ACAMS 防範詐欺培訓課程以及全新推出的公認反舞弊師 (CAFS) 資格認證。
CAFS 防範詐欺培訓課程是一套模組化課程，內容涵蓋詐欺風險管理制度、詐欺調查、詐欺偵測與分析，以及防範詐欺技術與精選案例研究。學員可以全面學習資格認證課程，或獨立學習各個模組，選擇參與相應認證。ACAMS 防範詐欺課程提供有關全球防範詐欺和防範金融犯罪的綜合解決方案，並可作為詐欺團隊的核心資源，提高獲取必要資訊和工具的效率。
Shilpa Arora 於四年前加入 ACAMS，擔任歐洲、中東和非洲地區總監，目前專注於推動 ACAMS 各類產品的發展，包括資格認證、證書課程、ACAMS 學院課程等。此外，她還主持多場圓桌討論，並在重大行業活動和會議上發表演講。
在加入 ACAMS 之前，Arora 是英國桑坦德銀行零售和商業銀行部防範金融犯罪負責人。她負責的工作涵蓋防範金融犯罪的所有領域，包括了解您的客戶 / 客戶盡職調查、客戶篩查、付款篩查、交易監控、客戶風險評估和保證。她帶領銀行實施了防制洗錢 / 打擊資助恐怖活動、反貪污賄賂政策、高風險客戶開戶諮詢、培訓、溝通，以及風險評估。此外，她曾任職於巴克萊銀行，擔任防範金融犯罪、治理和控制部門負責人，並帶領團隊實施大型轉型計劃。
《今日 ACAMS》：為什麼這項資格認證對防範詐欺專業人士具有重要意義？
Shilpa Arora：詐欺是增長速度相當驚人的金融犯罪活動，全球因此損失收入高達數兆美元。詐欺形式多樣，且有組織犯罪集團實施的詐欺活動日益增多。ACAMS 一直將詐欺視為全球性威脅，積極提供有關清洗詐欺非法所得的資源、活動追蹤和報告。此外，ACAMS 目前專注於金融機構內的詐欺偵查、防範和調查工作。在行業防範詐欺方面，銀行和非銀行金融機構發揮著至關重要的作用。每月盈利會受到詐欺損失的影響，導致所有人的服務成本上升。受害者有時是老年人，他們可能因此失去全部積蓄，而這種經歷往往會造成心理創傷。
我們的防範詐欺培訓課程致力於針對角色提供培訓、技能和實用的專業知識，進而培養出色的防範詐欺專業人士。這項培訓課程涵蓋詐欺基礎知識、有效詐欺防範框架的建構方法、詐欺分析、詐欺調查以及防範詐欺新技術。課程還提供精選案例研究，幫助學員牢記處理詐欺的關鍵原則。
《今日 ACAMS》：哪些群體應該取得 CAFS 資格認證？
Shilpa Arora：CAFS 資格認證主要針對防範詐欺專業人士。詐欺防範與網路安全、反貪污賄賂、經營風險、防制洗錢、打擊逃避制裁行為等的聯絡日益緊密。除防範詐欺專業人士外，CAFS 資格認證對於其他防範金融犯罪、網路安全和經營風險專業人士同樣很有價值。
《今日 ACAMS》：機構為什麼要注重防範詐欺？
Shilpa Arora：眾多銀行和非銀行金融機構認為，控制詐欺損失至關重要，而要根據詐欺損失程度制定和維護相稱的控制措施並不簡單。目前，詐欺活動呈現指數成長，無論是有組織的犯罪集團還是單獨行動的詐騙分子，其採用的犯罪手法都變得越來越複雜。因此，防範詐欺領導者持續吸納人才，提升現有團隊成員技能，以便更主動、更高效地完成防範詐欺工作，而不只是照章辦事。這些目標還與防範詐欺領導者的責任密切相關，例如，承擔社會責任，保護消費者，以及確保機構及金融行業聲譽不受損害。在與防範詐欺領導者的對話中，我們經常聽到，詐欺防範工作仍在早期階段。機構強烈呼籲內部針對詐欺問題採取更主動、更具前瞻性和系統性的應對方法。
詐欺活動涉及多名受害者。詐騙分子本身往往也是受害者，是現代奴隸制和其他有組織犯罪集團的犧牲品。受害者在失去畢生積蓄後可能永遠無法挽回損失。詐欺對社會成員帶來的影響是毀滅性的。機構除了履行企業責任，還須考慮如何減少詐欺造成的損失。儘管有的機構選擇沖銷小額詐欺損失，但隨著詐欺活動急劇增加，這種放任的態度已不可行。為了維護股東、客戶及資產的安全，機構不得不專注打擊詐欺活動。
在美國、英國、歐盟等多個司法管轄區，詐欺已被列為國家安全威脅。
《今日 ACAMS》：防範詐欺部門為什麼要展開培訓？
Shilpa Arora：我們可以使用多種手段打擊詐欺活動，而理想方法就是提前防範。一旦出現詐欺活動，要想追回資金，就要付出高昂費用、忍受繁瑣過程。有效防範詐欺，需要大力投資技術、分析和流程，確保客戶得到充分保護。具體是指在流程中引入「摩擦阻力」，即在恢復正常活動前反覆核對和額外審核。
我們的 CAFS 資格認證提供相關原則、理論和實際案例，協助建立詐欺風險管理制度，概述行業最佳實踐，探討詐欺分析、人物資料剖析、預防措施及應對措施，包括調查和援助受害者。先進技術常被用於實施詐欺行為。CAFS 資格認證詳細介紹了用於識別和打擊詐欺活動的各種工具和技術。
機構提供有效的培訓給詐欺分析師、經理和領導者，可以盡量降低詐欺損失，保護資產安全，並使社會大眾遠離犯罪行為侵害。
《今日 ACAMS》：2024 年哪種詐欺騙局受到大量關注？為什麼？
Shilpa Arora：那無疑是授權支付 (APP) 詐欺。授權支付是指受害者在相信或假設支付目的合法的情況下，授權付款給犯罪分子。據稱，全球授權支付詐欺占數位銀行詐欺總額的 75%。
授權支付詐欺是感情騙局、投資騙局、「殺豬盤」等的基礎態樣。難點在於，受害者會在不知情的情況下幫助詐騙分子繞過機構控制措施。這類犯罪分子深諳社交工程，因此，很難建立並實施有效的防範措施。
《今日 ACAMS》：專業人士如何及時瞭解詐欺動態？
Shilpa Arora：ACAMS 等機構的會員擁有諸多優勢，能夠及時獲知新的詐騙類型、趨勢和手段以及防範詐欺最佳實踐。鑒於不法分子利用技術實施詐欺，只有及時瞭解新的資訊，才有可能保護您的機構。
除了我們的培訓和資格認證課程，ACAMS 還會組織網路研討會、活動追蹤、圓桌討論，提供思想領袖出版物、ACAMS Moneylaundering.com 報導以及《今日 ACAMS》全球領域專家文章。
《今日 ACAMS》：我們如何獲取關於 ACAMS 新防範詐欺中心和 CAFS 資格認證的更多資訊？
Shilpa Arora：我們將於 7 月 10 日在 acams.org 上推出防範詐欺中心和 CAFS 資格認證，敬請關注。您也可以點擊此處，申請免費諮詢，瞭解如何建立防範詐欺制度。
採訪者：《今日 ACAMS》編輯部，ACAMS, editor@acams.org
